في ظل ازدياد المنافسة بين البنوك في دولة الإمارات، أصبحت بطاقات الائتمان والخصم المباشر، تحمل في طياتها ما هو أكثر من مجرد وسيلة للدفع، فهي اليوم بوابة لعالم واسع من المكافآت والخصومات، والعروض الحصرية التي يمكن أن توفر على العملاء مبالغ كبيرة سنوياً، وأصبحت برامج المكافآت والخصومات المصرفية، عنصر جذب أساسياً للعملاء، وأداة قوية في يد البنوك لتعزيز ولائهم، وتحفيزهم على استخدام البطاقة في مشترياتهم اليومية، هذه العروض لم تعد تقتصر على الاسترداد النقدي أو أميال السفر فحسب، بل امتدت لتشمل خصومات واسعة في المطاعم، والفنادق، والمراكز التجارية، بل وحتى على منصات التسوق الإلكتروني، حيث توفر بعض البطاقات، خصماً إضافياً عند التسوق، عبر المنصات الإلكترونية، فضلاً عن منحهم تجارب سفر وتسوق أكثر تميزاً.بشكل عام، هذه البرامج تفيد أكثر من لديهم إنفاق شهري ثابت ومنتظم، ويستطيعون سداد المستحقات كاملة لتجنب الفوائد، أو من يحبون السفر أو تناول الطعام خارج المنزل، بينما قد لا تكون مجدية لمن لا يستخدمون بطاقاتهم كثيراً، أو لا يسددون المستحقات كاملة شهرياً، لذلك الاستفادة من هذه المزايا تتطلب وعياً مالياً، ومعرفة تفصيلية بشروط وأحكام كل برنامج.والسؤال الذي يطرح نفسه هو، كيف يمكن للعملاء الاستفادة القصوى من هذه البرامج دون الوقوع في فخ الاستهلاك الزائد أو الرسوم المرتفعة؟في هذا التقرير، ترصد «الخليج» أهم أنواع برامج المكافآت والخصومات، وتقدم عدة نصائح من خبير مصرفي، تساعد العملاء على تعظيم استفادتهم منها بذكاء. أبرز المكافآت والبرامج قال خبير مصرفي «إن برامج المكافآت هي أنظمة تقدمها البنوك لعملائها بهدف تشجيعهم على استخدام بطاقاتهم الائتمانية أو بطاقات الخصم بشكل أكبر، وتتنوع هذه البرامج ما بين الاسترداد النقدي، وهو أكثر الأنواع شيوعاً، حيث يحصل العميل على نسبة من قيمة مشترياته وتعود إلى حساب البطاقة، برامج أميال السفر، وفيها يكسب العميل نقاط تستخدم لحجز رحلات جوية أو ترقية مقاعدهم، وغالباً ما تكون هذه الأميال مرتبطة بشركات طيران محددة، برامج النقاط والهدايا، تتيح للعميل كسب نقاط مقابل كل درهم ينفقه، ويمكن استبدال هذه النقاط بمجموعة واسعة من المكافآت مثل قسائم شراء، أجهزة إلكترونية، أو خدمات ترفيهية».وأضاف «كما يوجد مكافآت وخصومات حصرية في المطاعم والفنادق، وفيها يحصل العميل على تخفيضات في مطاعم وفنادق مختارة، مكافآت الدخول المجاني إلى صالات المطارات، وهي ميزة تهم المسافرين الدائمين، حيث تتيح لهم الاسترخاء في صالات كبار الزوار دون تكاليف إضافية، بالإضافة إلى برامج عروض الدفع المرن، وتتيح للعملاء تحويل قيمة المشتريات الكبيرة إلى أقساط شهرية بفوائد منخفضة أو حتى بدون فوائد لفترة محدودة». أهم النصائح للاستفادة قدم هذا الخبير عدة نصائح للاستفادة من هذه المكافآت والخصومات المصرفية تتمثل في التعرف جيداً على مزايا بطاقتك وقائمة الشركاء التجاريين، إذ إن كثيرين يملكون بطاقات توفر ميزات ممتازة، لكنهم لا يستخدمونها لأنهم لا يعرفون عنها شيئاً، اختر البطاقة التي تناسب نمط حياتك، إذا كنت كثير السفر، قد يكون الأنسب لك بطاقة تركز على أميال الطيران، أو الدخول لصالات المطارات، أما إذا كانت معظم نفقاتك على التسوق اليومي، فالبطاقات التي تقدم استرداداً نقدياً، قد تكون أفضل، تابع العروض الجديدة والمكافآت، غالباً ما تطلق البنوك حملات موسمية أو شراكات جديدة، لذلك اشترك في النشرات الإخبارية أو تطبيق البنك لمتابعة هذه العروض، لا تنفق أكثر بهدف تجميع المكافآت.من الخطأ الشائع أن يقوم العميل بزيادة إنفاقه فقط ليجمع نقاطاً أو أميالاً أكثر، ما قد يؤدي لتراكم ديون وفوائد مرتفعة، لذلك الاستفادة الذكية تعني ربط المكافآت بالمصروفات الطبيعية والضرورية، استفد من العروض الحصرية مع الشركاء المحددين، وخطط لمناسباتك أو عطلات نهاية الأسبوع في الأماكن، التي تقدم فيها البطاقة خصماً أو عرضاً، هذه العروض، قد توفر مبالغ كبيرة إذا استخدمت بحكمة، انقل وقارن قيمة نقاطك بذكاء، بعض البنوك أحياناً تتيح تحويل النقاط بين البرامج المختلفة مثل من النقاط إلى أميال السفر، لذلك قارن قيمة النقاط قبل التحويل، لتضمن أقصى استفادة، احرص على سداد مستحقات البطاقة كاملاً كل شهر، حتى لا تفقد قيمة المكافآت أو تتحمل فوائد عالية، قد تلغي أي فائدة من الخصومات أو الاسترداد النقدي، قارن بين البطاقات بشكل دوري، عالم البطاقات يتطور باستمرار، وقد تطرح بنوك أخرى بطاقات ببرامج أنسب لنمط حياتك، تجنب السحب النقدي، لأنه غالباً لا يدخل ضمن برنامج المكافآت، سجل بطاقتك كمصدر الدفع الأساسي في منصات التسوق، واستخدم البطاقة في كل مصروفاتك، بما في ذلك الفواتير الإلكترونية. 10 نصائح للاستفادة من العروض 1. تعرف الى مزايا بطاقتك. وقائمة الشركاء 2. اختر البطاقة التي تناسب نمط حياتك. 3. تابع العروض الجديدة والمكافآت. 4. لا تنفق أكثر بهدف تجميع المكافآت. 5. استفد من العروض مع الشركاء المحددين. 6. انقل وقارن قيمة نقاطك 7. احرص على سداد مستحقات البطاقة كاملة. 8. قارن بين البطاقات بشكل دوري. 9. تجنب السحب النقدي. 10. سجل بطاقتك كمصدر الدفع الأساسي.
