يواجه الأشخاص حول العالم تزايداً كبيراً في حالات الاحتيال المصرفي، التي تستنزف مدخراتهم وتتركهم في صدمة، لا سيما حين ترفض المؤسسات المالية تعويضهم.

ورغم تطور أساليب الجريمة الإلكترونية، تُحمل البنوك الضحايا في كثير من الحالات مسؤولية ما حدث، متذرعة بالإهمال أو «الخطأ البشري».

وفي تقرير شامل أعده موقع «Go Public» التابع لهيئة الإذاعة الكندية، يُحذر خبراء الأمن السيبراني من تصاعد هذه الظاهرة، ويقدمون توصيات عملية للحد من خطر الوقوع ضحية للاحتيال. ومن أبرز هؤلاء الخبراء، كلاوديو بوبا، الذي أمضى عقوداً في التحقيق بالجرائم الإلكترونية وتوعية الجمهور، وهناك خمس نصائح للحماية:

1- استخدم كلمات مرور قوية وفريدة

الكلمة السرية هي خط الدفاع الأول. يوصي بوبا باستخدام «عبارات مرور» مميزة، تتكون من 15 إلى 20 حرفاً، مستوحاة من جملة محببة مع رموز خاصة، مثل: H@staLaV1staBa_y!.

ويُحذر من إعادة استخدام نفس كلمات المرور في مواقع متعددة، لأن هذه الممارسة تُسهل على المخترقين الوصول إلى حسابات مختلفة، كما يُفضل استخدام برامج إدارة كلمات المرور، وتجنب كتابتها يدوياً، لتقليل خطر تعقب لوحة المفاتيح من قبل البرامج الضارة.

2- تفعيل المصادقة الثنائية وتنبيهات الحساب:

حتى أقوى كلمة مرور لا تكفي وحدها. لذا، يُنصح بتفعيل المصادقة الثنائية (2FA)، باستخدام تطبيقات مثل «غوغل» و«Authenticator» أو «Microsoft Authenticator»، بدلاً من الرسائل النصية، التي يمكن اعتراضها بسهولة

بالإضافة إلى تفعيل الإشعارات الفورية لأي تسجيل دخول أو معاملة مشبوهة، فالكشف المبكر قد يُسهل استرداد الأموال، ويزيد احتمالية تعاون البنك.

3- مشاركة المعلومات الشخصية:

الاحتيال لا يعتمد فقط على الاختراق التقني، بل كثيراً ما يستخدم المحتالون الهندسة الاجتماعية لخداع الضحايا.

من أبرز الأساليب: انتحال هوية البنك، والاتصال بأرقام تشبه أرقام المؤسسات المالية، وطلب «رمز التحقق» أو بيانات الدخول.

يُنصح بعدم مشاركة أي معلومة حساسة عبر الهاتف أو البريد الإلكتروني، حتى لو بدا المتصل «موثوقاً».

4- تجنب المعاملات البنكية عبر شبكات «واي فاي» العامة:

الاتصال بشبكة عامة في مقهى أو مكان عام، قد يُعرض بياناتك للاختراق عبر هجمات «الرجل في المنتصف»، وهي وسيلة فعالة لاعتراض المعلومات البنكية.

5- التطبيقات المصرفية:

يشير بوبا إلى أن العديد من التطبيقات على الهواتف المحمولة قد تشكّل مخاطر أمنية، خاصة إذا كانت هناك تطبيقات خلفية قيد التشغيل.

النصيحة الأساسية: حمل التطبيقات فقط من متاجر موثوقة «أبل ستور» أو «غوغل بلاي»، أو استخدم الموقع الرسمي للبنك عبر متصفح آمن داخل منزلك.

نصائح إضافية لحماية الأموال:

1- راقب حساباتك بانتظام واكتشف أي نشاط مشبوه مبكراً.

2- مزق الوثائق المالية قبل التخلص منها.

3- فعّل برامج مكافحة الفيروسات، والتحديثات التلقائية، وقفل الشاشة على جميع أجهزتك.

في ظل تسارع تطور أساليب الاحتيال، يدعو بوبا إلى أن تكون المؤسسات المصرفية أكثر شفافية وتحملاً للمسؤولية، بدلاً من الاكتفاء بحماية سمعتها. ويقول: «ينبغي أن ننتقل من عقلية إلقاء اللوم على الضحية، إلى استراتيجية دفاع مشترك بين البنوك والعملاء».