ثبتت وكالة «موديز» التصنيف الائتماني طويل وقصير الأجل بالعملتين المحلية والأجنبية لبنك دبي الإسلامي عند درجتي «A3» و«P-2» على التوالي، كما أكدت الوكالة تقييم القوة المالية الأساسية للبنك عند ba1، وكذلك تصنيف السندات غير المضمونة المدعومة عند درجة «A3».
ويعكس تأكيد تقييم القوة المالية الأساسية للبنك عند «ba1» قوة رأس المال، وربحيته القوية المدعومة بنشاط التجزئة الإسلامي الراسخ في دولة الإمارات، إلى جانب مركز السيولة الجيد. إلا أن هذه العوامل الإيجابية تقابلها مخاطر تركّز عالية على مستوى المقترضين والقطاعات، بالإضافة إلى جودة أصول لا تزال ضعيفة نسبياً رغم تحسنها.
تحسن في ربحية الأصول
وسجل البنك تحسناً في ربحية أصوله، حيث بلغ صافي الدخل إلى الأصول الملموسة 2.3 % لعام 2024، مقارنة بـ 2.1 % في 2023، ويعزى ذلك إلى ارتفاع أسعار الفائدة وانخفاض المخصصات. كما تحسنت نسبة رأس المال الأساسي الملموس إلى الأصول المرجّحة بالمخاطر لتصل إلى 15.9 % في 2024 مقارنة بـ 15.1 % في 2023، وذلك بدعم من نمو الأرباح الداخلية.
ويتمتع البنك كذلك بتمويل وسيولة قوية، حيث انخفضت نسبة التمويل من السوق إلى الأصول المصرفية الملموسة إلى 9.3 % في 2024 مقارنة بـ 11.3 % في 2023، فيما تراجعت نسبة القروض إلى الودائع إلى 88.2 % مقارنة بـ 93.9 % خلال نفس الفترة، وهو ما يعكس نمو الودائع بنسبة 12 %على أساس سنوي. كما بقيت نسبة الأصول السائلة إلى إجمالي الأصول عند مستوى مستقر يبلغ 26%.
ويعكس تأكيد تصنيف الإصدار طويل الأجل عند A3 احتمالية دعم مرتفعة جداً من حكومة دولة الإمارات مما يترجم إلى رفع التصنيف بأربع درجات. ويستند هذا إلى أهمية بنك دبي الإسلامي ضمن النظام المصرفي في الدولة، كونه أقدم بنك إسلامي فيها، إلى جانب ملكية الحكومة لحصة 28 % من البنك، وسوابق الدعم الحكومي للبنوك في حالات الحاجة.
وتشير النظرة المستقبلية المستقرة لتصنيف الإصدار طويل الأجل للبنك إلى توقعات وكالة «موديز» بأن تبقى جودة أصول البنك وربحيته عند مستويات مستقرة، بما يعزز من احتياطيات رأس المال والسيولة في المرحلة المقبلة.