مع اقتراب اجتماع لجنة السياسة النقدية لـ “البنك المركزي المصري” المقرر في 20 فبراير 2025، شهدت الساحة المصرفية تحركات ملحوظة من عدة بنوك مصرية، تمثلت في خفض أسعار الفائدة على حسابات التوفير وشهادات الادخار.

تأتي هذه الخطوات في ظل توقعات متباينة بشأن قرارات البنك المركزي المرتقبة وتأثيرها على السوق المالية والاقتصاد المصري بشكل عام.

وفي هذا التقرير، من بانكير، نستعرض البنوك التي خفضت أسعار الفائدة على شهادات الادخار وحسابات التوفير.

تحركات البنوك المحلية لخفض الفائدة

وعمدت عدة بنوم إلى خفض أسعار الفائدة استباقًا لقرار البنك المركزي، وهي على النحو التالي:

بنك مصر

أعلن بنك مصر عن خفض أسعار الفائدة على بعض الأوعية الادخارية، مع استمرار طرح شهادات ادخار بعوائد مرتفعة.

وخفض بنك مصر أسعار الفائدة على عدد من منتجاته الادخارية، حيث شهدت ودائع “فليكس” تراجعًا ملحوظًا في العائد، وانخفضت الفائدة على وديعة “فليكس” لأجل 6 أشهر بمقدار 6.5% لتصل إلى 15.25% بدلاً من 22%، مع استمرار صرف العائد في نهاية المدة عند الاستحقاق.

كما خفض البنك العائد على وديعة “فليكس” لأجل 9 أشهر بنسبة 6.75% ليصل إلى 14.25% بعائد شهري ثابت، مقارنةً بـ 21% سابقًا، مع الإبقاء على الحد الأدنى لفتح الوديعة عند 50 ألف جنيه مصري.

وفي إطار هذه التعديلات، انخفض العائد على حساب “سوبر كاش توفير الشهري” بنسبة 0.5% ليصبح 22.5%، بينما تراجع العائد على حساب “سوبر كاش جاري ذو العائد اليومي” بمقدار 1.25% ليصل إلى 21.75%، بعد أن كان 23%.

ويقدم البنك شهادات بعائد ثابت يصل إلى 23.5% شهريًا، وأخرى بعائد 27% يصرف في نهاية مدة الشهادة البالغة سنة واحدة.

كما يطرح البنك شهادات ادخار لأجل ثلاث سنوات بعائد 30% يصرف بنهاية السنة الأولى، و25% بنهاية السنة الثانية، و20% بنهاية السنة الثالثة، بحد أدنى للشراء يبلغ 1000 جنيه.

البنك التجاري الدولي (CIB)

خفض البنك التجاري الدولي سعر الفائدة على شهادات الادخار الثلاثية ذات العائد الثابت بواقع 3% (300 نقطة أساس)، حيث أصبح العائد على شهادة “بريميم” الثلاثية 17% سنويًا، ويصرف العائد شهريًا، مع حد أدنى للشراء يبلغ مليون جنيه.

أما شهادة “بلس” الثلاثية، فقد انخفض العائد إلى 16% سنويًا، بحد أدنى للشراء 500 ألف جنيه، ووشهادة “برايم” الثلاثية تراجع عائدها إلى 15% سنويًا، مع حد أدنى للشراء 100 ألف جنيه.

بنك قطر الوطني الأهلي (QNB)

خفض بنك قطر الوطني الأهلي أسعار الفائدة على الشهادات الثلاثية ذات العائد الثابت بنسب تتراوح بين 0.5% و1%.

وأصبح العائد على شهادة “فرست بلس” 20% سنويًا، وشهادة “Exclusive” بعائد 19.5% سنويًا، وشهادة “فرست” بعائد 19.65% سنويًا.

البنك المصري الخليجي (EGBANK)

وعمد البنك المصري الخليجي إلى خفض سعر الفائدة على شهادة الادخار الثلاثية ذات العائد الثابت “بريميم” بنسبة 1.5%، ليصبح العائد الجديد 20% سنويًا، ويصرف العائد شهريًا.

توقعات اجتماع البنك المركزي

وتتباين توقعات الخبراء والمحللين بشأن قرار البنك المركزي المصري في اجتماعه المقبل، حيث يرى بعض المحللين أن البنك قد يتجه إلى خفض أسعار الفائدة بمقدار 100 إلى 200 نقطة أساس، استنادًا إلى تباطؤ معدلات التضخم واستقرار سعر الصرف وتحسن مؤشرات ميزان المدفوعات.

في المقابل، يتوقع آخرون أن يبقي البنك على أسعار الفائدة دون تغيير، للحفاظ على جاذبية الاستثمار في أدوات الدين المحلية وتفادي أي ضغوط محتملة على تدفقات النقد الأجنبي.

تأثيرات محتملة على العملاء

وتشير التحركات الأخيرة للبنوك إلى توقعات بتغيرات في السياسة النقدية، مما قد يؤثر على قرارات العملاء المتعلقة بالادخار والاستثمار.

وقد يجد العملاء الذين يمتلكون شهادات ادخار أو حسابات توفير بعوائد مرتفعة أن العوائد على مدخراتهم قد تنخفض مع تجديد الشهادات أو الحسابات، ومن ناحية أخرى، قد توفر البنوك منتجات ادخارية جديدة بعوائد متغيرة تتماشى مع التغيرات المحتملة في أسعار الفائدة.

وفي ظل التحركات الاستباقية للبنوك المحلية وتباين التوقعات بشأن قرارات البنك المركزي المصري، يبقى على العملاء متابعة المستجدات والتطورات في السوق المصرفية، والتفكير بعناية في خياراتهم الادخارية والاستثمارية بما يتناسب مع أهدافهم المالية والظروف الاقتصادية الراهنة.